总结一下自家的信用卡（2018.4——2020.2）

加入飞客大家庭1年10个月了，学习了很多。值此在家办（无）公（聊）之际，抽空总结下自己的办卡用卡经历，有经验分享，更多可能是反面教材，供各位飞友参考。

背景：010事业单位，资质普通，2012年读书期间被小招卡员上门拿下初次，一张QQ普卡，额度25k，一直傻用了六年，期间还因为“不想欠钱”多次使储蓄卡直接付（包括装修、买家具、旅游等等），也一直没提额。2018年4月经朋友介绍，得知卡可以“玩”，并介绍飞客论坛。从此入坑。目前，家里的卡信息基本如下：

下面依据我的申卡顺序，按行总结，并给出主观评分。

一、招商银行

招行老用户，2012年“贪图”新秀丽双肩包（新户礼）下了QQ卡，由于首卡情怀一直用到今天（2017还续过一次），也算留一张62开头的芯片卡。2018年5月IPAD填表申请经典白，无砖，大概以“老户身份+工作单位”下卡，6月给老婆下副卡，8月回家给父母下副卡，实现1+3，副卡的好处在于每张能“留下”5000永久积分。11月领家属的清华校友附卡——为了方便（陪老婆）去学校和进出图书馆，清华咱是考不上的，只能娶个清华老婆。

1、刷卡要领：不宜主刷，刷卡基本只为配合做活动。另外，只要不跳特约，除支付宝，招商绑JD支付也是极好的，拿分很稳，而且是永久。此外，每年四个生日记得报名并完成消费，由于4人都是下旬生日，账单日也调至了每月的22号。

2、持卡成本：1主3副需25000永久分，生日十倍，无忧。

3、权益使用：5万里程+CIP、体检+洗牙都能用上，每年通过活动得实物礼品（至少2件，去年十元风暴得了康宁锅和双肩包）。众所周知，小招积分靠活动，本人每天花个十分钟签到、答题、扔口红，攒点积分（全年2~3w轻松），加上三张附卡生日活动富余的积分（1w8左右），兑里程无压力。此外，小招饭票不错，周三五折、天天五折常用。

4、未来计划：维持现有，暂时不愿花3600**AE白or钻石（可能根本就拿不下来）。

小结：招行不宜主刷，需适当参加活动（包括需要刷卡的活动），里程次主力行，CIP给力。

评分：4.5

二、广发银行

2018年4月经朋友推荐，还没搞清规则就网申了“DIY+留学生”的黄金组合（三倍积分+20比1换里程，且上限高）。众所周知，广发爱新户，下卡就58k。后来留学生改了政策，就销卡了（理智一点应该先下白金再销卡）。为了能兑里程，2019年2月网申高铁白，承蒙广发不记仇给下卡。不得不说，广发确实没有能打的大白金，但是小羊毛活动很多，积分送得慷慨，配合DIY的多倍积分，每年攒75万分不难，3万里程get。

1、刷卡要领：高铁白商旅三倍，DIY建议选满三类（不差那50多块钱，却可以避免类似请客刷完卡结果出来是7011的杯具——很多饭店和酒店是一体的）。平时主刷DIY，但注意每月10万积分封顶，如果溢出，请换高铁白上场。另外，生日月积分多一倍，可适当增加消费。

2、持卡成本：刷满次数。

3、权益使用：3万里程，高铁站龙腾餐食4次，周五广发会员日商品折扣，五折饭票。

4、未来计划：无，维持现有。

小结：里程次次主力行，广发不用消耗太多精力，相比之下，权益尚可。

评分：3.5

三、中信银行

2018年4月网申易小白，中信貌似也待见新户，下卡55k，交480年费，当时还有9积分活动，480很容易回血。4月底准备好20砖存入，待5月17日一到，成为主刷卡（账单日16号，那时的计算方法还不一样）。2019年易卡走下神坛，于是8月网申悦小金代替，20砖理财一直放着没动。权益虽然下降（9倍积分变7.5倍，里程上限20w减半到10w），但还可接受。对了，2019年3月下了IHG金，其实很少住，至今积分没过万，卡申了终免。郁闷的是，阿信从未给我提额，连临额也不给。

1、刷卡要领：悦卡的7.5倍积分非常之刚猛，25比1的比率下，3块多就积一个里程。需要告知的是，悦卡虽然没有微信支付宝那么方便，但也绝非只有线下刷实体卡这一种消费场景。准确说，其多倍积分产生于“银联支付”的消费，而微信、支付宝、京东zf（不跳特约）属于“网络支付”。“银联支付”渠道大致包括：实体pos机的刷/插/挥卡，手机PAY，云闪付APP，各银行APP的二维码支付，以及各类APP的云闪付（跳转）支付——尤其这最后一类。因此，平时点外卖（美团），外出吃饭（大众），出行订酒店及车票（京东、美团），买景点门票（美团、大众、驴妈妈），买手机笔记本等电子设备（京东）等等，都可以用悦卡操作。另外，悦卡积分倍数跟月消费金额直接相关，20砖理财前提下：月消费3w，7倍积分；月消费5w，7.4倍积分；月消费6w（且额度不低于49k），7.5倍积分。消费越高，倍数越高。

2、持卡成本：6万积分兑换。

3、权益使用：10万里程，实测还能以50比1的金卡比例继续兑换，只要你觉得值。

4、未来计划：暂无。

小结：里程主力行，但没了9积分，也只有里程了，待里程继续温暖，也只能离场。

评分：3.8

四、农业银行

众所周知，阿农偏爱体制内，尤其公务员。因看上老农的ETC九折，2018年10月去网点申请ETC卡和漂亮妈妈，批卡5万。一度觊觎精粹白，奈何单位去行政化，办公室不给开科级证明。想俺同学10年毕业的去了央企，早已是部门老总；14年毕业的地方**引进，起步副处级，这俩哥们秒下精粹白，咱不能比啊。尝试了，失败，缺乏相关材料（无职级证明），自惭形秽，遂作罢。

1、刷卡要领：漂亮妈妈白微信两倍积分，配合20比1的里程兑换率（大行里最友好比例）还是可以的。ETC只用来ETC，平时抽屉。另外，漂亮妈妈时不时按月推出指定商户消费的返现活动，上限或100或50，不错（活动起初返100块，后来基本只50了）。

2、持卡成本：刷满次数。

3、权益使用：九折ETC天天用，每年参加下十倍积分活动，双11双12活动，也能换个1~2万里程。

4、未来计划：无，已对精粹死心。

小结：较少刷的一个行，ETC很实用，里程补充行。

评分：3.5

五、工商银行

宇宙行是工资代发行，也是公务卡所在行，说起来公务卡还是我的第二张信用卡，50k的金卡。

2018年底工行大力营销，画出“无限龙腾一拖三”的大饼，被洗了脑，于是2019年1月网申香白套卡，竟然秒批，额度50k（独立于公务卡的另一个50k）。不得不说，大妈这波营销还是管用的！开卡完成新户任务，喜提100$（1000金环会奖励积分）。也曾一头扎进3136的海洋，研究完兴致勃勃地挂了几张“一无所用”的附属卡，事后还安慰自己：终于有能刷出综合积分的白金卡了。却不想想这积分有何用？公务卡难道刷不出积分来吗？后来事实也证明，挂的卡几乎没用过。现在的理解是：如果真的没有去香鸡吃、住的需求——但也办了香白——那就挂个航司（国/海）联名刷刷吧，其他卡真心算了。2018年6月给老婆网申了香白副卡，批卡收卡，本人网点激活，完成任务，100$（again）真香~

1、刷卡要领：阿香真的很严格，（1）必须银联渠道，（2）必须高费率，（3）必须mcc符合条件，才有积分。多说一句，香白绑手机PAY，只要符合“三个必须”，一定有积分。

2、持卡成本：账户年消费20万，免所有卡（主卡、副卡及附属卡）年费。但要注意，除单标外币卡之外，其余各卡均要保证其年费区间内（非自然年）的消费达标20万（怕搞不清楚就每个月都刷16667，一定达标）。另外，由于今年有了0063等，打算只刷老婆的香白副卡就好——保证她2021年有无限龙腾，我的主卡是否无限不要紧了。

3、权益使用：无限机场贵宾厅，无限工行自营CIP，每月4次龙腾餐食体验，国内接送机，香格里拉“饭堂”。

4、未来计划：无，如果精力旺盛，会去销掉那几张无用的3136卡。。。

小结：香白权益是很可以的，但持卡成本在那儿，综合来看（性价比）一般吧。

评分：4.0

六、中国银行

中行一直“不敢”触及，因为白金卡一般（也不爱咖啡），黑卡门槛高（3600刚）。直到今年中行大降门槛，祭出“拆分2072、一折年费、首年可积分抵扣”等骚操作，我看着APP里大几十万的尊享分，再也把持不住。于是1月3号网申0001试水，秒批100k，但阴差阳错至今未激活（首卡须面签，离京太早没来及，目前仍在家乡SOHO。。），就此错过一月份各种活动——每天静静地看你们开着18888的红包，听你们雀跃。1月下旬才得空，于是在家乡的网点填表，申请0063+0073，由于疫情上班推迟，苦等20余日，终于双双获批，额度才50k（感谢曼总指导：先开卡正常使用，之后再电话申请调平）。不管怎样，终于加入中行用卡大家庭，还得向各位多学习。

1、刷卡要领：网付五倍积分（今后就是网付主刷行），境外十倍积分，都要买券。

2、持卡成本：每张卡20万积分抵扣（交易分和尊享分都可以用），鉴于中行积分不难获得，不想交360元。

3、权益使用：最强龙腾1+2，两大卡组织权益（其他帖子列得很详细了），世界之极7月前配两次全球接送机。此外，35比1（实则7比1）兑换里程，也算是里程补充行了。

4、未来计划：0201或0202，还没想好（磁条or芯片），只因觊觎PP卡。一度“后悔”此番没一次性申全，未能凑齐黑卡三件套。至于0206，还不敢想。

小结：中行新手，不瞎总结了。只盼7月过后，世界之极依然能打。

评分：5.0（评分毫无理性，只体现愉悦的心情，下过卡的你一定懂！）

七、交通银行

交通银行槽点多多，这里不提。但必须承认，交行卡的优势也很明显：线上线下无论怎么刷几乎都有分（浦发/广发/交行都有此特点），甚至公立医院（8062）都一度能刷出分来（2019年实测过，但不知现在如何）。因为老婆也有微信支付宝消费的需求（没法绑我的卡，经典白和香白的副卡又都不合适），于是2018年5月给她网申了优逸白，下卡38k，去年提至52k。平时注意养养买单力，每月3000达标，换次月的2倍积分（实现9比1兑里程）。周周刷等活动老婆不玩。

1、刷卡要领：线上无脑刷，老婆不愿操这份心，正好适合。线下都是用PAY绑我的悦卡来完成支付（之前是易卡）。2018年旅游（台湾+欧洲）用过两次最红，每次获10w积分，后来这活动水掉了。生日当天消费2w5，获积分12w5。

2、持卡成本：刷满次数。

3、权益使用：每周五指定超市、加油站享95折，周优惠上限25块，一年下来能省几百，算是实用。整年交行所有积分算下来，也能换1~2万里程。

4、未来计划：暂无。

小结：媳妇用卡，里程补充行定位，加油和超市优惠比较实用。

评分：3.6

总结：

入坑的两年时间里，看各行权益几起几落，感觉还是大行稳健啊。也一直告诫自己卡不要申多，但不知不觉也涉足了七行。考虑过精减，可发现每张卡也都在发挥作用（或积分里程、或权益），能销的仅3136那几张，没啥意义。先这样吧，短期内不会再申了（0201除外，已种草）。

最后再综合梳理一下：

1、出行方面：每年20万里程，无限龙腾及CIP（工行CIP、小招6次/人），10次左右接送机。

2、健康方面：每年全家体检+洗牙，银联钻石的挂号就医等。

3、网付刷卡顺序：中行卡（7：1），优逸白（9：1），漂亮妈妈白（10：1），易卡（12.5：1），招行卡（15：1），工行卡（？？）。

4、银联刷卡顺序：悦卡（7.5倍），DIY（3倍），高铁白（3倍）。

5、境外刷卡顺序：中行卡，招行卡（抢资格不易）。

最最后，用好手里的卡，小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭，祝朋友们玩卡愉快。

不错 适合自己就很好

优秀，适合最重要，刚需最合适

优秀

浦发ae啊

下一城浦发AE白？

学习了

Jasse 发表于 2020-2-14 11:49

浦发ae啊

浦发AE是好卡，但权益基本都有覆盖了

reubentse 发表于 2020-2-14 12:01

下一城浦发AE白？

歇一歇，不申了

fengwuhen 发表于 2020-2-14 11:23

不错 适合自己就很好

汪峰老师好

优秀

写的好详细，优秀啊。

谢谢楼主，感觉我和楼主的权益需求很相近，但是资质远不及楼主！羡慕！想麻烦请问下为啥招行经典白不适合主刷？我还在努力想曲线申请经典白以后就主刷了呢……另外中信的ihg金卡如何可以申请终免呢？中国银行我现在没有卡，不知道有什么入坑建议吗？谢谢！

关心不足道 发表于 2020-2-14 11:33

优秀，适合最重要，刚需最合适

刚需很重要，不要盲目申。就怕一旦勾引起“收藏”癖，收不住了

benbmw 发表于 2020-2-14 13:06

写的好详细，优秀啊。

好多内容都是我在飞客上发过的，总结了一下。

优秀

比你少交行工行，多个浦发AE白，但消费能力远远不及楼主。

ghfty 发表于 2020-2-14 13:18

谢谢楼主，感觉我和楼主的权益需求很相近，但是资质远不及楼主！羡慕！想麻烦请问下为啥招行经典白不适合主 ...

招行卡要整20块才能获取积分，浪费的太多了。金额是整数的话，可以考虑刷招行。

ihg直接微信客服就好，申请有效期内免年费，只要你有一张中信的付费白金卡，不难。

中行面前，我觉得资质不资质无所谓，只要有砖，它就给下卡。砖够直接开黑卡，不行就白金入门。

请问，怎样才能娶到清华的老婆？

写的挺好，很实用