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小小信用卡号码中的大乾坤

-By @KDS_lujinhua是中行小达人

说起信用卡卡号，很多人都会想起一串16位的数字，有点老资格的卡友，还知道4开头的卡是VISA卡，5开头的卡是万事达卡，JCB卡和运通卡通常都是3开头的，而最常见的中国银联的卡是62开头，。有一些卡友拿到卡后，总觉得自己的卡号不满意，认为银行随便印了一个号码，甚至希望像手机号一样可以自选。

虽然卡友们对卡号都有或多或少的关注，但绝大多数卡友却因对卡的了解有限，很难真正了解信用卡卡号中的“奥秘”。这里笔者用一张真实的信用卡为例，给大家揭开信用卡号码中的奥秘。（题外话一下，这卡已经挂失，大家不要期望记下卡号和有效期还能用哦。）

这里选用的卡是这两年很热门的中国银行长城环球通VISA芯片信用卡，通常的卡号是这样的排列的，见下图：

卡号一共16位，四位一组，一共四组。那么这组排列到底有什么含义呢？我们来看下表：

在这张表格中，我们很清楚的看到，亮黄色区域的卡号1-6位数字是发卡行识别码，也就是的我们熟悉的BIN码；土黄色区域的卡号7-15位数字是银行账户（美国运通卡除外，下同），它的含义是由发卡行自定义的，各个银行的定义标准不同，我们也就不一一细说；而草绿色区域第16位是校验码，英文说法是check digit，它是用来验证卡号有效性的，回头我会来说说这数字怎么算出来的。

我们先了解一下什么是发卡行识别码（BIN码）吧。很多卡友都知道这是卡组织分配给银行的6位数字，但具体怎么来的，很多人可能并不清楚。

卡号前六位数字被称为BIN，是英文Bank Identification Number的缩写；这组数字也被称为IIN，是英文Issuer Identification Number（发行者识别号码）的缩写，它是按照ISO/IEC7812文件而制定。这些数字可以帮助持卡人和商户识别出银行卡的发行机构。符合ISO/IEC7812标准的银行卡号通常为16位，最长可达19位，标准结构就是如表一所示。

按照ISO/IEC7812规范，卡号第一位严格来说是MII¬¬--Major Industry Identifier，也就是主要产业标识码，可以很方便的帮助我们识别出卡片所属行业。比如，3开头的号码分配给旅游、娱乐和银行/金融业，4和5开头的号码被完全分配给银行/金融业，6开头的号码分配给商业和银行/金融业。卡号的2-6位是叫IIN，即发行者识别号码。当然我们这里是讨论银行卡，不需要说的这么细，感兴趣的朋友可以自己去网上查找资料。为了简便起见，我们还是用BIN码来称呼银行卡前6位数字。

IIN数据库和成员目前由美国国家标准协会（American National Standards Institute，ANSI）管理并每月更新一次。美国国家标准协会负责向发行网络分配IIN范围。银联就是向该组织申请62开头的国际标准卡编号。有很多网站提供BIN码的查询，我们只要输入卡前6位就能知道自己的卡片发卡国家和银行，还有卡片种类，这里给大家推荐一个BIN码的查询网站http://www.exactbins.com/ ，有兴趣的朋友不妨查询自己的卡片种类，当然结果仅供参考。

接着我们来看卡号的第7-15位数字。

信用卡的第7-15位数字也就是银行账户，都是由银行自己定义的，每个银行的规则都不同，大家只要理解为这是自己的银行账户就可以了。这里再拿中国银行长城环球通卡额外说一下。长城卡的这组账户数字非常有意思，他把卡号7-8位定义为省级发卡行识别号，比如31代表上海，32代表江苏等等。剩下9-15位才是自己的账户号，最后一位仍然是校验码。我们用看下面表二来了解一下具有中行长城卡特色的卡号结构：

顺便再给大家提供长城环球通卡省级发卡行识别号：

北京11、天津12、河北13、山西14、内蒙古自治区15、辽宁21、吉林22、黑龙江23、上海31、江苏32、浙江33、安徽34、福建35、江西36、山东37、河南41、湖北42、湖南43、广东44、深圳48、广西45、海南46、重庆50、四川51、贵州52、云南53、西藏54、陕西61、甘肃62、青海63、宁夏64、新疆65

有兴趣的朋友不妨对照一下自己手中的长城卡。

现在就剩下卡片最后一位校验码还没说，不过在介绍这第十六位校验码之前，我们先学习一个专有名词-------Luhn算法。

Luhn算法（Luhn algorithm），也称为“模10算法”（Modulus 10或Mod 10）算法，是一种简单的校验和算法，一般用于验证身份识别码，例如发卡行识别码、国际移动设备辨识码（IMEI），美国国家提供商标识号码，或是加拿大社会保险号码。它是由IBM科学家Hans Peter Luhn创造，于1954年1月6日申请专利，1960年8月23日颁证，美国专利号2950048。

该算法已经得到了广泛的应用，例如和我们信用卡相关ISO/IEC 7812-1标准就采纳了这一算法。设计它的目的只是防止意外出错而不是恶意攻击。很多信用卡和众多的**身份识别号码都使用该算法从一系列的随机数字中提取有效的数字，但是中国银联并没有使用这种算法，至于使用何种算法目前还不得而知。

我们用本文中的真实卡号来了解一下这个算法的特点，看看是如何算出最后一位校验码，即校验码9

计算步骤：

1.        第三列，从校验位开始，从右往左，偶数位乘2，然后将两位数字的个位与十位相加；

2.        第四列，把得到的数字与原数字串的奇数位相加在一起，得到71；如果得到的合数是整数的话，则校验码直接取0，无需进行下面的步骤3和4;

3.        取结果的个位数1;

4.        用10减去个位数1，得到9，就是实卡中最后一位校验码。

还有一种算法是，按照上述步骤1-2算出总和71，然后：

1.        将结果71乘以9，得到639，

2.        取结果的个位数9，即为校验码。

现在我们知道信用卡的最后一位校验码是通过Luhn算法计算出来的，它的作用就是验证卡片的有效性，而不是银行电脑里面随便生成一个数字印上去的。一些网上流行的信用卡号码生成器也是利用该算法生成信用卡号码，这种卡号虽然有效但是仍然属于伪卡，不能用于真实的在线交易。

到这里我们差不多应该了解了信用卡号码的大多数秘密了，小小的一张信用卡其实包含的知识是博大精深的，有机会再给大家分享关于信用卡的其他知识。

本文在撰写过程中参考了大量的互联网文献资料，如果谬误之处，欢迎大家多多指正。

薄薄的一张卡片，却有着厚厚的内涵

技术贴啊。。。

学习了，原来这么多学问

uerotk 发表于 2014-6-28 22:16

技术贴啊。。。

花了很多心思写出来的

赞，收藏了。

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技术贴啊。。。

长知识了，以前只看最后几位数字喜不喜欢

那我的小昭有张卡777结尾…完全是运气了？

涨姿势了，谢谢分享

lujinhua 发表于 2014-6-28 22:32

花了很多心思写出来的

必须赞一个啊

xiangchifan 发表于 2014-6-28 22:54

那我的小昭有张卡777结尾…完全是运气了？

真的是这样，你自己可以算一下

lujinhua 发表于 2014-06-28 23:11:05

真的是这样，你自己可以算一下

但小昭好像可以让金葵花自选尾号的…那些也是V/M卡…

数学老师那个的早。。晕了。。。。

xiangchifan 发表于 2014-6-28 23:14

但小昭好像可以让金葵花自选尾号的…那些也是V/M卡…

用程序可以选啊，只要符合luhn算法，自选也可以的

技术含量高