本帖最后由 rebang 于 2024-4-3 00:53 编辑 内地游客开香港花旗至少需要150万。
但是是不是你有150万就觉得安全？当然并不是这样。
实际上任何境外账户(包括内地的外资银行，因为执行的是母行的风控体系)的使用风险都要比内地银行(内资银行)大的多。
花旗的关户也是和香港其它银行类似，可能事先完全不通知你，直接给你一封信。
对于负责的大银行，实际上你收到信后，你可以拿着这封信去argue一下，但是花旗要你提供的材料你可能难以提供完全，比如说某一笔资金的资金来源证明。
例如你说这笔资金是卖房子得到的，那可能他要你提供所有买卖房子的资料，甚至包括缴纳契税的资料你都要提供。
那么在这个情况下，如果不能提供完整资料，银行就会觉得你的风险非常大。
其实很多时候都不用上升到有交易发生的程度，一个居住地址不能确认的情况就可以直接否定你的账户。
对于某一些人手不够的小银行，可能你连argue的机会都不会给你。因为处理你的argue也是需要人力和时间成本的。
简单的说，境外银行的开户可能是一种宽入严出的模式。资本主义市场经济下的银行买卖完全都是自由的，银行可以选择你，你也可以选择银行。所以说银行一声不吭的直接给你一封信，关户不给你任何理由解释，也不是什么稀奇的事情。
还有一种常见的情况常发生在汇丰中国卓越理财账户上，在环球汇款的过程中，某项行为触发了汇丰的后审机制，账户也会面临被关闭。当你拿到关户信件的时候，也可以去和银行argue，汇丰作为一家风控完善的银行，他会让你提供一系列的证明材料，这里面或许有一些你是可能提供不了的，导致argue无疾而终。也就是说环球转账仍然也是一个风险比较高的操作，这其实还是和汇丰集团的整体风控策略有关系，当然少了一个卓越理财客户对汇丰的影响也是微乎其微的，汇丰还是选择风险第一。
