双11返场，写给自己的借记卡毕业小结

写给自己的借记卡毕业小结

（予人玫瑰，手有留香）

第一张 序言

      前阵子写了《信用卡小结及钻石卡浅析》，感谢大家的支持与送花。所以决定返场一次，写一篇关于借记卡的小结 。借记卡小结难度比较大，因为卡圈很少有人提及借记卡的羊毛，本人因精力和资金有限不可能照顾周全，且各地分行的政策也不一样，因此只说一些常规的权益和活动，并适当照顾北分。当然借记卡的玩法也很耗费精力且需要大量资金的支持，我们肯定是希望用最少的砖换取最大的收益，所以大家量力而行，私人银行因本人实力不够不再本次讨论范围内。本文的结构会与《信用卡小结及钻石卡浅析》保持一致，这样大家看起来也方便点。

第二章 卡片配置

借记卡比信用卡简单的多，原则N+1，就是手上有多少行的信用卡就相对应的办理各行借记卡。为啥呢，道理和信用卡一样，卡多才能羊毛多且还款是立即到账，云闪付虽好但需要备胎，比如广发。至于那个+1玩开心农场的人都明白，绕开风控。

第三章 持卡简析

   3.1工商银行：当时办理的终免医护白，匹配工行6星客户，再去匹配理财白。

      资产达标权益：100万起（起点高），每20万给1个兑换点，兑换各类卡券。

      资产提升：不详

      羊毛：每周四：象惠星期四任务抽奖，每周三/周五不定时：工行消费季。每月可能会有微信/支付宝还款活动。

   3.2农业银行：大P白金卡是搬砖办航司白的产物，时点达标100万就行，绿钻死活开不了（600万）。

      资产达标权益： S1-S7等级领取小豆、微信立减金、贵宾厅、接送机。

      资产提升活动：不详

      羊毛：能想到的活动：全国到处捐1分抽奖（学费，学杂费，电费，水费等等），农行北分数币活动还可以。

      附加功能：农行商户码可参加惠存会省活动，根据上月AUM减免本月商户码收款的手续费。举例：上月借记卡AUM为1万元，本月通过农行商户码收款，免除1万元内所应缴纳的手续费。

   3.3中国银行：3年前办理的中银财富卡，时点达标100万就行。

      资产达标权益：每月领取10元-150元不等的微信立减金，需要提前报名且只能领一种，按达标最高等级计算。

      资产提升活动：很有意思的活动，计算好了可以搭乘顺风车

      （1）理财提升礼：本年度内首次达标理财级客户，领取立减金，连续达标3个月再领一次立减金，每年一次。

      （2）财富提升礼：本年度内首次财富级客户，领取立减金，连续达标3个月再领接送机2次，每年一次。

      （3）资产提升礼：每月提升5万，最高可提升5次，1次领30元立减金封顶150元立减金，部分月份会加赠尊享积分。

       技巧：如果你想办中银0063，不要一次性放100砖，虽然这样办卡等待的时间最短，但损失也最大。

       搬砖以每年1月为例：1月报名“理财提升礼+资产提升礼”扔25砖，2月报名“资产提升礼”扔25砖，3月报名”资产提升礼”扔25砖，4月报名“财富提升礼+资产提升礼”扔25砖，4月领1月理财级连续达标礼，8月领5月的财富级达标礼，然后11月办卡。按照今年的年费政策，资产达标首年是减免年费的。减免年费后，马上撤资，去搞其它银行。

       第二年再来一次，赶在扣年费之前那个月达标AUM100即可。假如8月扣年费，那么参加4、5、6、7月资产提升。而理财级和财富级提升礼参加不了，因为贵宾等级需要半年才会降低。

       羊毛：每月顺丰券，健步走，鱼塘，福仔，美团，饿了么，叮咚等等，手银二维码立减活动（满50-10）。

      借贷互动：

      （1）理财级以上+0001/数字白：银联通道消费2万领接送机，活动期间6次。

      （2）财富级以上+0063钻石卡：银联通道消费2万领接送机/3万领高级酒店住宿，活动期间6次。

       从钻石卡减免年费角度上说，在各银行收益普遍都是3.5%左右的情况下，中行资产提升活动提供了立减金和尊享积分（部分月份），同时已投入购买理财的资产也在每月提供尊享积分，这也是我办理中行0063的一个原因。

   3.4建设银行：代发工资行，懒得换理财白，还要去公司财务更换工资和报销账号。建行代发真的是一点优势都没有。

      资产达标礼：不详，至少50万和100万这个级别没有。

      资产提升活动：各种奋斗季，财富季，反正核心就一个：搬砖XX万给XX数量的CC豆。

      羊毛：手机会员（现在已温暖），消费达标抽大奖，微信/支付宝省钱卡，建行生活各种优惠。北分专属：乐享金喜（每月1次），1元购25元微信立减金（年度1次），地铁立减2元等等。

      借贷互动：龙支付刷星多倍积分，没钱的坚持签到+余额宝，有钱的直接16万530028（四星）。

     3.5交通银行：我交行双持一类卡，沃德卡是2016年搬砖办白麒麟的产物，沃德10周年纪念版很漂亮，镭射银联标。

       资产达标权益：达标沃德50万，送接送机。

       资产提升活动：每年都有，达标给徽章，徽章换贴金券和实物。活动2个月为一期，5万元合理安排任务可以拿到250个徽章（250元）。

       羊毛：各种姿势抽贴金券（APP+小程序+任务）。北分专享：“京挑细选”（每月1次）；京薪相伴（代发），每周五领18.8元+8元贴金券，目前暂停。

借贷互动：沃德达标可以办理沃德白金卡（信用卡），也可以给普通白麒麟提供年费的减免，即500元刚性/15万积分抵扣。去年肯定是最划算的，达标可以期免。

    3.6广发银行：以前是借贷不相关，借记卡按星级计算：10万3星，30万4星，100万5星，达标每月给积分可在广发荟可兑换信用卡积分、洗车、电影票、贵宾厅、体检等。今年4月开始借贷统一标准，互通互用，再也不乱了。统一成F会员体系，好评。

      资产达标权益：F会员根据等级可领取积分，黄金，消费券，还款券等。

      资产提升活动：广发星友荟，按季度每年4次，但每人每年只能参加1次。达标领取真•商城消费券，和信用卡商旅达标给的那个一样，买啥都能抵扣。总之提前降低资产（会员等级）就对了，一般人来说达标10万那档最简单，老户达标给150，新户达标给300，很良心。

       羊毛：几乎没活动。7、8月份有个国寿88节，做任务累计小羊成长值，然后抢兑实务，第一期撸了个新秀丽背包，其它几期都是陪跑。

       借贷互动：发哒钱包姑且算吧，理财任务每月70元（现在很卷）。其它就是钱进来，心愿存，发哒钱包返现等。

   3.7光大银行：去网点死活不给开钻石，超柜吐个鲤鱼白金卡，结果拿到柜台开卡，应该是超柜录错信息，柜台开不了。大堂经理给道歉，直接让柜台给开了一张钻石卡。

      资产达标权益：权益服务-财富客户专区：要求50砖以上，可以领取50元的购物卡。

      资产提升：权益服务-财富客户专区：提升达标领30元/50元话费券或购物卡。

      羊毛：几乎没啥活动，大部分羊毛都在我的-我的权益-权益服务里，各种任务做做。前几个月有微信消费达标抽立减金，现在活动是阳光值，嗯，攒起来可以打僵尸那种，很带劲。微信中的支付有礼有时候能刷出金币换立减金，有时每月微信还款有立减。

   3.8浦发银行：卓信钻石卡是搬砖办浦发AE时下的，月日均资产达标100万，老卡面比新版好看，可自定义尾号后6位。

      资产达标权益：达标各等级领取视频会员、咖啡券、滴滴券、话费券等，全龙腾要AUM200万以上才给1点（使用时所扣点数却是其他银行的2倍），最早是达标50万1个月1点，温暖升级很严重。浦发理财收益相对稳定。

      资产提升活动：北分专享，近2年都是每年3季，三次提升均可参加。每季度最后1天时点资产比上季度最后1天（即6/30比3/31，9/30比6/30）时点资产增加XX万且购买1款90天以上理财即可。提升5万给100微信立减金，10万给200微信立减金等等。

      羊毛：月月支付有好礼（50万抽12次），支付达标有好礼，888金豆，特出日子还会有当日消费XX领红包，看资讯领红包等。

   3.9招行银行：以前有过金葵花可自定义尾号后6位。但在资产达标情况下，经典白附属卡和全币白全拒，不能忍直接撤资。后短信提醒不达标收150管理费，遂用魔兽联名卡替换。

      资产达标权益：送贵宾厅点数每月1点，送高尔夫练习场。同时M+会员根据资产等级也可以领取黄金、顺丰券、还款券、分期券、3元早餐等。

      资产提升活动：

       （1）M+会员升级礼：5月30日-12月/31日，提升M4及以上领取实物奖品，只能领一次，按最高提升等级计算。

      （2）金葵好礼：10月-12月（截止12/31），任意一个月的月日均资产较9月月日均资产提升20万元，抽实物奖品。

      羊毛：每月首页-热门活动捋一遍，能有点小毛。至于周三5折饭票，反正我抢不到。

   3.10中信银行：最开始网点给的护航白太难看，后来网申了四叶草替换。

      资产达标权益：增值服务根据等级不同，贵宾厅，体检，洗牙，家庭医生等。去年和今年上半年权益非常好，V1贵宾有星巴克及贵宾厅，最不济还有麦当劳券。结果今年下半年温暖的那叫一个惨，V1和V2有价值的权益为0，理财到期就撤资。

      资产提升活动：首次资产提升至V1、 V2 、V3分别送实物，以上各等级只能参与一次。

      羊毛：几乎没活动。权益界面-轮播-每天奖一奖（每月）：资产达标送微信立减金，老户可抽4次，基本都是1元。

      借贷互动：成名已久的20万资产悦卡8倍积分，5万资产也能玩但不是一个量级。另外还要看信用卡额度，5万以下我感觉可以销卡，玩不起来。

   3.11邮储银行：开户最麻烦的银行，来回来去问办卡做啥用，各种文件承诺签字。

      资产达标权益：不详

      资产提升活动：不详

      羊毛：美团联名卡每周末2天红包雨，最高领取4元支付券。闪光卡在公众号可以做任务，奖励是视频会员或微信立减金；每逢节日闪光卡也有任务，奖励一样。微信支付每周38元，过2天可以在小程序抽话费。有时手银-生活-活动专区会有北分专属活动。

    3.12民生银行：当时搬砖新户理财办理的卓然钻石卡，要求月日均资产达标100万，可自定义尾号后6位。

      资产达标权益：民生V+会员体系，根据资产不同领取各种代金券，资产越多领的次数越多，代金券的金额也越大。以V4会员为例（AUM5万），可以领2次，10元微信立减金，10元美团券，10元肯德基等等任选其二。

同时，民生购买理财每月按照理财类型不同和资金多少给借记卡积分，借记卡积分可以在商城兑换东西和卡券。比如你买1万定期存款给100积分，买1万基金给150积分。

      资产提升活动：不详

      羊毛：几乎没活动。

  3.13北京银行：公司统一给办理的北京市总工会京卡•互助服务卡，工会购买医疗险的报销都走上面。北京银行是帝都医保专用行，医保存折可以和借记卡绑定。以前每月发医保金好几百，9月份以后也没了。

      资产达标礼权益：50万以上白金卡：送机场+高铁贵宾厅+运动场地+全部金卡权益，200万以上名士卡送体检，洗车，马术+全部白金卡权益

      资产提升活动：不详。北分专享医保金理财，一款超强的T0，收益很不错，就是不好买。

      羊毛：比较固定的周三/周四/周五的美食/外卖/电影票，偶尔会有别的活动。

第四章 搬砖办卡及提额

   4.11搬砖办卡

      老生常谈的问题，我只给出这几年我看到和我自己经历的理解。我个人觉得搬砖办卡，大多数是满足卡片的进件门槛，而不是审批需要。比如中银北分0063必须100砖6个月，经典白/沃德白麒麟必须50砖3个月，浦发AE必须120砖6个月，精粹要求年日均不低于50砖。但实际资产能帮信用卡审批多大的忙不得而知，因为银行信用卡审批是绝密的。大部分情况下审批流程：受理-建档-系统初审-人工受理-批卡/拒绝，当然有些不符合要求的系统就直接拒了。通过的基准为：该行获取你的数据计算最大授信额度，最大可授信额度-其它银行总授信=可给你的额度。所以我们能看到很多资产达标甚至远高于进件要求的资产，但结果是被拒或者通过但额度并不高。

      以农行举例，因JXX大神提供的图片可以看出在农行在计算最大可授信额度时，资产不作为的依据。因此农行搬砖的意义只有1个，满足年均日达标50万的进件条件。至于能不能过，说白了还是看资质，因此对于老农来说搬砖的意义几乎为0，至于其它银行是否也是这么计算，无从考究。

   4.2搬砖提额

      首先，我不知道是谁提出来的往借记卡直接放砖就能提额这个概念。同一家银行借贷不相关，同一家银行储蓄部门的系统看不到你的信用卡信息，信用卡部门的系统同样也看不到借记卡的信息，直接搬砖等于无用功。这就是为什么办理高端卡，都要理财经理打印CRM系统截图或月日均资产认定书，签字拍照并向卡部上传附件。提额和信用卡审批其实是一回事，依据你现在的资质从新认定额度，然后核减刚扣，满足要求则按照提额申请表上面的申请额度执行。能线下填表进件提额：有建行、中行，工行（北分好像直接金水大厦卡部）。线上好像有：招行（掌上生活-资料管理-申请调整固定额度）和兴业（我自己没有兴业无法核实）

第五章 结语

      茶馆总结借记卡的帖子少之又少，混迹茶馆5年多，能踏实用心写的不会超过5篇。玩转借记卡的门槛有点高，无论是搬砖办高端卡，还是资产提升活动，还是借贷互动玩法（比如2020年的浦发AE玩法，常态化的悦卡8倍），动辄就是几十或者上百砖。能把我上面这些卡玩转玩通了，基本要200砖的资金。有人肯定会说，用这些砖买点高端理财或者抄底股票和基金多好。本帖不考虑风险过高的投资方向，仅以平稳收益为准。说实在的真心不指望借记卡能赚多少羊毛，和信用卡一样，完全就是个娱乐，和打篮球，看世界杯，组团王者，玩摄影，摆弄文玩道理一样。最后，办卡不是终点，玩转才是真谛。套用魔兽的一句话：满级才刚刚开始。

Written By 倦一游走

2022年11月2日

沙发！点赞！

网上关于借贷是否合一真的信息很少，各家银行aum计算有怪事频出，感觉借记卡玩的好才是真大佬

给大佬送朵花再看

普发普卡走一波

码了这么多字 辛苦，要支持

现在挺讨厌浦发的，挺**，他的活动不想参与。

听 机贼，非要我写错别字才能不屏蔽？

对 才刚刚结束哈哈哈

现在借记卡不是你想办 想办就能办 还动不动非柜

感谢分享

民生需要办联名卡，羊毛还是可以的

稳得一匹

大佬终于更新了。撒花收藏，一会看。

沃德达标接送机吗？

点赞

光大今年羊毛很多啊

赞！

这是你的毕业论文吧

码了这么多字 辛苦，要支持