本帖最后由 大运河 于 2020-1-31 17:09 编辑 阅读对象：一二线城市有一定经济实力，个人年收入在8-25W的中产人群。或者是，单人月消费在3K-10K之间，会网购同时又没有时间研究信用卡各类活动的人群。 选型需求：目前市面上一张信用卡通吃各类消费场景的，基本已经绝迹。所以本文还是基于消费场景，根据大家具体需求，可以灵活配置3-4张信用卡，方便针对性使用。具体场景包括： 1、网购返现。网络消费能够返还一点积分，或者有一些优惠活动。 2、出境优惠。偶尔境外旅行买东西，能够叠加一下信用卡的优惠或者权益。 3、出行商务。一年出去5次以上旅行/出差，坐飞机能够有个贵宾室/接送机，带些代驾/延误> * 险，然后住酒店能够有点优惠或者待遇。 4、餐饮娱乐。平时出门下馆子以及看看电影，能够参加折扣活动或者能够便宜买到代金券。 5、高端入门。年费可以减免，但能包括洗牙、体检等更多权益，尽量一卡通吃的。
评价维度：（主观评价，基于个人认识） 1）年费政策。涉及到持卡成本，还有持卡的繁琐程度。大家都不希望老惦记着信用卡的年费。 2）下卡难度。总体来说优质的信用卡，匹配优质的客户。但也有些套路可以遵循。 3）活动力度。针对单个业务场景，有些是卡片自带活动，有些是周期性活动，时间和力度都有所不用。主观做一个评判。 4）刷卡价值：因为卡片各有侧重，很难有一个统一维度。为了方便评判， 统一折算成现金价值来评价各个场景下卡片的价值。5）限定于知识有限，地方性或者非全国性发行卡片，不做比较，简单带过。 6）一些名额明显靠抢的活动，诸如境外返现、抢券活动等，虽然足够优惠，但本文不做讨论。 我个人总结办信用卡的优点： 1）信用卡是个人信用能力的体现，而且急用钱（冲动消费不算）时候，信用卡可以作为周转资金（一般消费分期/备用金等到12%年化左右），优于向亲朋好友借钱。 2）信用卡总体来说可以提供各类优惠，能够稍微降低些生活成本。 3）信用卡先消费后还款的机制，可以有1个多月的滞后还款时间。相应的消费金额可以再赚点利息。 4）合理用卡能够塑造良好的个人征信，有利于其他贷款审批等授信业务。 但是对于没有太多经济能力，但消费欲望又很强的，不建议申请信用卡。不然会陷入“刷卡一时爽，还款火葬场“的消费陷阱中。 2020年网购网上消费选什么信用卡中信银行-淘宝联名卡淘气版综合评价：★★★★☆ 年费难度：★ 金卡免年费；开卡当月刷卡消费或取现一次（不计金额）免首年年费； 首年再刷卡消费或取现五次（不限金额）免次年年费；依此类推。 下卡难度：★ 活动力度：★★★★ 中信淘气卡活动总结起来，就是支付宝消费，享受4-8倍的中信积分，覆盖面非常广。但缺点就是，活动变现比较复杂，需要把中信积分转换成航空里程，才能实现利益最大化。 刷卡价值：★★★★ 约1%的无脑返现计算规则：奖励积分，3W分/月/卡封顶，所谓翻倍和你的淘宝等级有关，比如我是超级会员，支付宝快捷消费，平时（2+贰）=4倍，特殊日（2+陆）=8倍，2是网络积分基础分，贰和陆是翻倍的积分（视会员等级不同）。 实例：按平均每月8000元，其中4000在普通日，4000在特殊日，每月总获得基础积分16000分，奖励积分30000分（封顶），共计46000分，每年共552000分。可以兑换1.1万美联航/亚万里程，价值约1000元。1000/年消费额≈1%（如有480年费白金卡，可以兑换2.2万里程，年费计入收益也可到1.5%）。 另外，支付宝消费多也可以中信淘气白金卡和金卡双持，各自封顶3万分。 民生银行-阿里88VIP精英白金卡综合评价：★★★★ 年费难度：★★★ 年费1800元/年，新户首年免年费，次年20万积分抵换年费。 下卡难度：★★★ 因为是比白金高一级别的精英白金卡，起批额度是5万起，相对下卡难度有提升。 活动力度：★★★ 支付宝5倍积分。比较好的解决了次年积分兑年费的问题！ 赠送无限次机场贵宾厅（可选），赠送延误险（2小时赔付1000）目前非淘宝88VIP也可以申请。 刷卡价值：★★★★ 2.6%的限定返现。 卡片本身权益适合网购+出行高频人员，刷卡主要是拿来抵消下一年度的年费。按照延误一次2小时（1000元）和使用10次贵宾厅（30元/次）来折算，1300/50000（刷满20万积分）=2.6%。 中国银行-标准白金卡（其他银联卡也可）综合评价：★★★★☆ 年费难度：★★ 12笔2万元免年费，部分可终免 下卡难度：★★ 活动力度：★★★★ 2020年可以购买5倍积分的季度卡，购买之后微信/支付宝/京东/唯品会等都可以享受5倍积分，每月5万封顶。考虑到是周期性活动，力度略打折扣。（5倍为活动，仍有小概率风险后续取消） 刷卡价值：★★★★☆ 1.3%上下无脑返现15000分可以兑换1杯大杯星巴克，周末2杯。或者不喝星巴克的，53000分可以换100京东E卡。 实例：按平均每月网付8000元。可以拿4万分。年度48万分。最多可以换64杯星巴克或者900元京东消费卡。0.93%-1.6%的浮动返现比例，折中按照1.3%。 2020年境外消费选什么信用卡前言： 这几年信用卡境外活动规则越来越复杂，很大程度上和薅羊毛一族斗智斗勇有关，要高返现就要靠抢和复杂规则，要无脑的话返现比例就不高，基本如此。此条所列的都可满足境外线下刷卡，海淘等境外线上不做讨论。 中国银行-长城卓隽卡（其他任意卡种也可）综合评价：★★★★ 年费难度：★ 下卡难度：★ 活动力度：★★★★ 概述：刷卡门槛3000即可，要抢但名额多，比例好。 1）境外消费返现10% 活动时间：2019.11-2020.3（大概率续期） 活动对象：不限卡种 活动内容：当月单笔满等值600元的交易达到5笔，当月所有满等值600元的交易均可获10%的返现奖励（前20000名，V/M渠道肉测25号都有）。返现上限：600rmb/月，最多可享受三个月的返现即1800人民币。 2）境外消费笔笔返现1% 活动时间：2019.5-2020.3（大概率续期） 活动对象：长城卓隽卡，万事达女人卡，银联大湾区卡及带自由行标志的银联卡，VISA北京冬奥卡活动内容：境外消费笔笔返1% 返现上限：500$/月，（大湾区/自由行200rmb/月） 3）境外消费叠加返现10%，要抢，3日前较稳（因为线上也可）。单笔满等值5000元人民币，即可获交易金额10%的返现奖励，每笔最高返现不超过等值800元人民币。每用户每月限参与一次，每月限前10000名客户，先到先得。 刷卡价值：★★★★ 最高14%返现，11%比较稳。 刷卡姿势：①最高8000元+4乘600元消费，单月返现最高800+600+104元。 ②稳妥刷5笔600元即可，返还330元。 建设银行-航司联名卡（Visa/万事达/银联/JCB各独立）综合评价：★★★★ 年费难度：★ 银联刷10笔免年费 下卡难度：★ 活动力度：★★★★ 概述：预刷卡门槛需20000元，名额多到一直有，比例教好，刷卡量大可多持卡。 1）8%返现活动 活动时间：2020.1-2020.12 活动对象：银联、VISA、万事达 活动内容：活动期间，持卡人通过建行手机银行APP报名，且每个季度使用名下龙卡信用卡在境内和境外消费累计达到等值20000元人民币，可有机会获得该季度境外使用指定龙卡信用卡线下POS刷卡交易消费金额8%返现的参与资格。 返现上限：（700元+100美元乘2)/季度 2）大额返现 福利加码 活动时间：2020.1-2020.12 活动对象：银联、VISA、万事达 活动内容：若当季境外使用龙卡信用卡单一通道线下POS刷卡交易消费金额超过等值30000元人民币，还可享受大额返现，超出等值30000元部分额外享受该卡组织通道10%返现。10%大额返现与8%返现活动可同享。大额返现名额按客户当季度境外线下POS刷卡交易消费金额由高到低排序。 返现上限：1320乘3=3960元 刷卡价值：★★★★ 常规8.5%①8750元+1250美元VISA+1250美元万事达，可得返现（700元+100美元乘2)/季度。同时航司联名卡，12:1比例折算成航空里程，按返现0.5%计。 其他大额/短期的境外返现活动1）10%上限800元；平安刷8000返800，钻石、白金及外币单标信用卡参与。20年2月底截止。 2）12%上限约700元；邮储EMS白金卡，12%无脑返现。笔笔返现2%（1000美元/年上限），单月返现10%（100美元/月） 3）8%上限约1142元；浦发银行刷14285元返1000+142元。综合8%。有名额限制，Visa肉测23日前，万事达肉测10日前。（境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%）。20年2月底截止。 2020年出行商务刷什么信用卡旅游出行权益，主要包括机场/高铁贵宾休息室、接送机服务、代驾/延误险、酒店入住优惠等。主要是权益类，各有侧重点。 民生银行-阿里88VIP白金卡综合评价：★★★★ 年费难度：★★★ 年费1800元/年，新户首年免年费，次年20万积分抵换年费，生日刷卡3倍积分。 下卡难度：★★★ 因为是比白金略高一级别的精英白金卡，起批额度是5万起，相对下卡难度有提升。 权益评价：★★★★ 民生这张属于精英白金卡，他家好处就是权益按需使用，赠送900积点，根据不同需求消耗。就算其他不用，用一次洗牙就能回本。 适合对里程无感，但看重权益的各类人群。 休息室权益：55积点/人/次，覆盖70座机场；或者400积点/年，兑换一张无限次LoungeKey会籍服务（较鸡肋，国外休息室较多）。 接送机权益：无。 代驾/延误险：航班延误2小时赔付1000元，延误4小时赔付2000元 酒店权益：“299元到599元+200积点”、全年可兑换一次，覆盖80余家豪华酒店。 其他权益： 275积点/次，兑换北上广40余个城市700余家三甲医院全科室挂号。 最低110积点，全年1次，国内400余家齿科机构免费洁牙护理。 最低220积点，全年1次，提前3个工作日预订全国81个城市100余家体检中心体检。 光大银行-抖音联名卡综合评价：★★★☆ 年费难度：★ 有效期内免费 下卡难度：★ 权益评价：★★★ 休息室权益：3点/年机场贵宾厅或6点/年高铁贵宾厅服务 接送机权益：无 代驾/延误险：无（但光大其他付年费白金卡有） 酒店权益：无 广发银行-臻尚白金卡（高铁白）综合评价：★★★ 年费难度：★ 首年480年费先扣后返还。次年刷12笔免年费 下卡难度：★★ 权益评价：★★ 休息室权益：仅高铁无机场权益；广发冠名的高铁贵宾厅无限次（需预约/上月需消费500元），其他龙腾高铁2点。（0.5点每次） 接送机权益：无 代驾/延误险：无 酒店权益：无 其他权益： 可兑换 南航、国航、东航、亚洲万里通里程。兑换比例为：25:1 。线下商旅（住宿/旅行社/航空等）及海外消费三倍积分加成。如果线下此类商户刷卡多，换里程差不多有1%返现。 其他商旅出行信用卡1）中国银行任意白金卡，赠送延误险（无需刷中行卡），白金卡延误2小时起赔50块，延长一分钟多赔付1元。航班取消，无论是否改签都赔付200。 2）交通银行优逸白，可刷免，3人次境外龙腾，5W分兑换代驾。 3）兴业银行行卡（悠系列）900刚性年费，12次CIP贵宾室服务，至尊租车1日免租金/年，延误险4小时定额600元，境内接送机4次，境外接送机2次。可10:1兑换2万里程。 4）光大银行凯撒白金卡，首年500元刚性年费，次年20万积分兑换年费。8点龙腾休息室点数，境内2次接送机，延误险3次每次300元。光大其他类似卡种可参考下图。
2020年餐饮吃饭哪张信用卡优惠多餐饮活动主要根据地区不同，活动都是周期性为主。 招商银行、交通银行在这方面做的比较好，浦发银行和广发银行活动也比较丰富。 餐饮优惠可以直接去商城看看门口银行招牌哪家多。而且在本文选择中，餐饮优惠一般不限制卡种，可以根据其他几个需求综合选择。 比如南京区域，光大也覆盖挺广，周三美食日，10买20肯德基，10买33喜茶，10买28奈雪，5买一鸣奶吧，1分星巴克中杯，10买30DQ，50买100海底捞。 高端入门，顾名思义就是虽然申卡门槛比较高，但是可以有条件减免年费。以下罗列三张，申请任意一张，基本都可以一卡通吃。 招商银行-经典白金卡推荐指数：★★★★★ 申卡难度：★★★ ①三个月内日均资产达到50W或“工资”字样流水达到税后15K+，达到申卡门槛 ②已经不认房本/车子进件申卡。 ③具体核卡需要综合评估收入/资产/授信情况/职业等 年费政策：★★★ 10000永久积分兑换每年3600年费。最佳姿势生日当天10倍积分，支付宝刷22240元。 网购返现：约0.4%返现。支付宝肯定有分，微信需领取资格。刷20元得1积分，1500积分换2000南航/东航等里程。折算刷15万得1万里程。按600/万里程，0.4%返现。 出境优惠：10%返现（需要抢），封顶700元，大额还有更多返现和刷卡积分。详情：掌上生活-精选-非常全球。 出行商务：300精选酒店6间夜；机场贵宾厅6次可带1人；口腔护理1次，高尔夫球场12次；延误险3小时以上500元起赔付。 餐饮娱乐：招行餐饮活动覆盖很广，周三5折是主打，以及每年10元风暴刷卡拿拉杆箱等。 浦发银行-运通AE白金卡推荐指数：★★★★★ 申卡难度：★★★★ ①持有其他银行指定高端信用卡并开户满12个月，额度大于等于10万元。 ②可核实的年收入大于等于40万元。 ③月日均存款大于75万。且3个月以上。 年费政策：★★ 首年免年费，次年可通过 20 万积分兑换3600年费，最佳情况下可用网络消费 4 万抵扣 网购返现：约1.1%返现。网络消费（京东/支付宝/微信三选二）5倍积分需240元购买，每个渠道自然月5万分封顶。最佳姿势每个月支付宝/微信各刷12500元拿10万分。12:1兑换里程，上限2万里程。按照600/万里程，预留20万积分兑年费，再刷24万分换里程，网络渠道共需刷8.8万。扣除5倍积分成本，折算返现1.1%。 出境优惠：8%上限约1142元；浦发银行刷14285元返1000+142元。综合8%。有名额限制，Visa肉测23日前，万事达肉测10日前。（境外线下消费达标返7%+境外交易笔笔返1%）。20年2月底截止。 出行商务：7 人次 / 年龙腾贵宾室，不限本人使用，可携伴占用次数；延误险2 小时最高赔付 1500 元，满 18888 元可获赠，每季度一次；境内机场接送机5次； 餐饮娱乐：浦大喜奔（浦发信用卡App)内不少观影以及天天半价活动，这方面浦发属于后来者，但是活动还是很丰富。诸如半价KFC、半价CoCo、半价屈臣氏等等。 建行银行-尊享白金卡推荐指数：★★★★ 申卡难度：★★★ ①年度账单消费额≥200000人民币或等值外币的持卡客户 ②固定额度≥80000人民币或等值外币的持卡客户 ③上季度AUM（总资产）≥800000的持卡客户 年费政策：★★★ 主卡年费为1800元/卡/年，无论卡片是否激活，都收。主卡年费40万积分兑换，附属卡年费20万分兑换，可免年费申办一张附属卡（有效期内免）。 网购返现：聊胜于无。支付宝没分，微信活动期间有分。银联渠道目前2倍积分。40万积分主要依靠龙支付的多倍积分活动，稍微有点烧脑难度。 出境优惠：建行的境外活动想来给力，具体参见上文-2002年境外消费选什么卡？ 出行商务：200元/800元+1000积分，入住高端/豪华星级酒店，一年共2间夜；主卡持卡人享3次境内机场/高铁接送机服务；主卡持卡人享6次境内单程50公里以内免费代驾服务；主附卡都配发3次PP卡，不能带人；主附卡都有境内无限CIP，其中绝大部分机场不可带人；每延误4小时赔偿1000元。 餐饮娱乐：四大银行在餐饮娱乐这一方面整体一般，建行也不例外。 2020年哪张信用卡适合我一、基础配置： 网购多，会玩里程： 中信银行淘宝联名卡，备选：中信淘气白金卡（480年费） 网购多，不会玩里程： 中国银行标准白金/卓隽卡，备选：进博会白（有效期免） 支付宝刷的多，看重权益： 民生银行阿里88VIP白金卡，非首卡不推荐，其他卡不推荐。 不网购，看重商旅权益： 光大银行抖音联名信用卡。刷卡量小其他卡不推荐。 二、个性化配置： 以上基础上，根据需要再多配置2-3张卡片。 高铁出行多： 广发银行臻尚白金卡，备选：交通银行优逸白金卡 有出境旅游： 建设银行航司联名卡，备选：银联/V/M都可以申请一张 飞机延误险： 中国银行各类白金卡（有卡就赔）、光大航班高铁管家钛金卡（有卡就赔） 三、入门高端配置： 满足资产等要求，能够申请到高端卡的，则建议以下再选择1-2张。 招商银行经典白金卡，备选：招商银行钻石白金卡（3600刚性年费） 浦发银行运通AE白金卡，备选：浦发运通超白（资质要求更高） 建设银行尊享白金卡，无备选。 信用卡的申请入门大致到此为止。 回到申卡的初衷，看这篇文章的大多数还是有一定申卡意愿，并且希望改善生活的人群。 那么，申请3-4张适合自己的信用卡，学会合理消费和享受优惠活动，就会给我们日常生活增添一些乐趣。 平时去看电影，能够便宜个几十块电影票； 出去出差赶车，可以有个舒服的休息空间； 家人团聚吃饭，能够节省几十块餐饮费用； 飞机延误时候，还能赔点延误险安抚自己； 网购剁手消费，想着还能攒积分换个机票； 以上总总，希望能够帮助到你。 |
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