本帖最后由 spring_ting 于 2018-10-31 13:36 编辑
“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代；这是一个信任的纪元，这是怀疑的纪元；这是光明的季节，这是黑暗的季节；这是希望的春日，这是失望的冬日；我们面前应有尽有，我们面前一无所有；我们都将直上天堂，我们都将直下地狱。”--狄更斯《双城记》
距离小英雄上一篇文章已经70天了，不知不觉断了这么久，实在是汗颜。今天给大家写一篇科普片文章，通俗易懂的给大家解释以下信用卡刷卡费率。 1、为什么刷卡要收手续费？ 2、刷卡的手续费应该怎么收？ 3、刷卡时产生的手续费被谁拿走了？ 4、市面上有这么多的收单机构，他们赚钱么？ 一、概念普及 96费改：2016年，支付行业发生了最大的变动。之所以称之为“96费改”是由于其正式实施的时候是2016年9月6日。 “96费改”由国家发改委委、中国群众银行公布，文件全称：关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的告诉发改价格[2016]557号。 收单机构：指第三方支付平台，比如拉x拉，微信支付，支付宝 清算机构：指银联、网联等。“中国银联（China UnionPay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。”
二、前世今生 96费改的主要变动： 1、服务费调整：对于贷记卡（信用卡）费改取消了封顶费率， 2、服务费率调整：将多种费率进行整合，整合后只有标准和减免两类。 3、服务费分配调整：对三方机构对于刷卡手续费的各自分成比例做出了明确的规范。 1、服务费： 之前：96费改之前有封顶机 现在：96费改之后取消了封顶机 PS：所谓封顶机就是客户在刷卡时有手续费的封顶。举例如封顶20元，（微信公众号：卡社）则不管刷多大金额只收20块钱的手续费；封顶60元，则不管刷多大金额只收60块钱的手续费 2、服务费率： 之前：多种商户费率组成 现在：简化为标准类、减免类、优惠类（过渡），目前行业上只要两种费率：标准类和减免类。 PS：之所以存在优惠类是斟酌到政策过渡期，对于某些行业（大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户）实行的发卡行办事费、收集办事费的优惠，过渡期两年。自2018年9月6日起，市道上将不存在优惠类商户（微信公众号:卡社），届时商户只剩下标准类（普遍为0.6%）和减免类（0费率）两种。 3、服务费分配： 之前：按照发卡行：收单机构：清算机构=7:2:1的固定比例分配 现在： 发卡行不得超过交易金额的0.45%；清算机构分别向发卡行和收单机构收取，收取总比例为 不超过交易金额的0.065%，发卡机构和收单机构各承担50%，也就是各承担交易金额的0.0325%，同时，清算机构单笔收取费用不得超过6.5元；收单机构收取的收单服务费由现行**指导价改为实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。
三、影响和机遇 96费改之后影响很大，但与公共有关的不多，其中受益的是广大商家，尤其是小微商户，刷卡费率从之前的1.25%-2%下降到了0.6%。 有人受益固然就有人受损，这里面受损最大的是收单机构，也就是第三方付出。 PS：之前由于纯在多种费率，比如2%、1.25%、0.78%、0.38%、0费率等等，跳码就是支付公司跟商家（微信公众号:卡社）收取了2%的手续费，结果跳到了1.25%甚至更低的MCC商户。 比如向持卡人宣称并按2%手续费，而第三方付出将票据跳码到0.78%费率的商户，这里支付公司不但从0.78%里面分得一份，而且2%-0.78%的差价全数归了第三方付出。 比如原本客户在2%费率商户（餐饮、酒吧等）消耗一万元，9800到商家，200元依照正轨的分派是发卡行、收单机构、清算行依照7:2:1的比例分派，发卡行得140、收单机构得40、清算机构得20；可是第三方付出不跟你按套路出牌，第三方付出仍然向商家收取了200元，但将票据跳码到0.78%费率的商户（百货、批发等），因而0.78%被拿出来依照7:2:1的比例分派，里面的1.22%（2%-0.78%）被第三方付出间接吞下。 在费改之前，的第三方支付公司都存在跳码行为，这算是人尽皆知的奥秘，区分只是跳的少和跳的多、跳高一些费率和跳低一些费率的区分，所以费改前的第三方付出公司都肥到流油。 而费改对发卡行和清算机构来说更公允、公道和透明化了。 综上所述： 之所以写一篇费改的事情，是想让大家更清楚的了解这个行业历史和现状。 所以看似利润空间很大、现实上扣除运营等本钱后，付出公司假如不跳码，那末利润现实上相当薄。码还是要跳啊 这也是为什么我们现在看到大部分支付公司都还有其他营业，诸如代还、小额存款、代缴费等，在费改之前这些营业的利润付出公司可都是看不上的哦。 PS：坚持写有用的，用通俗易懂的语言解释一些问题。希望大家点赞转发~~~本文来源于微信公众号:卡社
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