高端借记卡探秘系列（3）——招商银行高端借记卡三剑客

前言

招行零售银行业务在业内口碑较好，高端业务在业内水平属前列，2019年报显示金葵花及以上客户总资产余额60,852.25亿元，较上年末增长10.48%，占全行管理零售客户总资产余额的81.20%。而在私人银行方面，招行起步较早，服务品质相对而言也是行业内较高的。招行高端借记卡分三种，金葵花，钻石卡（准私行），私行卡，其中金卡由于门槛过低（5W）而忽略不计，以下正式开始对上述三个卡种进行介绍：

金葵花卡（白金卡）

基本信息

IIN：621486/621286（VISA/万事达由于已停发故忽略不计）

卡号位数：1-16位

银联级别：白金

是否可定制卡号：1-选号制卡

是否打印姓名：1-打印

卡性质：1-仅限非预制卡

申办条件：C5-月日均50万达标

是否支持特批发卡：1-支持

是否支持多张贵宾卡同时持有：A-最多持有1张（2016年12月1日前已开立多个1类户除外）

卡面样式：

实体卡样式：

权益：

金葵花权益分为两部分，基础权益和增值权益，基础权益只要持卡即可享受，增值权益则需考核资产，不达标无权益。

如何发卡

达标客户：

深圳分行开户，则可直接在手机银行搜索“线上开金葵花”，并按提示完成预约，之后至柜台领卡。

其他地区开户，直接前往最近的网点，在柜台/VTM提起换卡申请即可，可自主选号，领卡方式可选柜台领卡或邮寄。

注意事项：

1.选号范围为卡号后六位，但限定不允许出现6A卡号，选号时，可以输入不足六位数字，但输入的数字不能全部相同，如需5A，4A卡号请在之前自行补足数字，如088888。此外，卡号尾数不能为0。

2.金葵花存在联名卡，例如“太平人寿联名金葵花卡”“薪e卡金葵花卡”“腾讯认同金葵花卡”“上海首旅如家认同金葵花卡”“高端尊享金葵花卡”“丰润人生金葵花卡（新）”等，这部分联名卡在标准金葵花的基础上增加了一部分特色权益，同时在管理费方面有不同的减免优惠。

3.金葵花换卡如选择邮寄领卡，则邮寄方式一般为顺丰/EMS，需要注意的是，若需邮寄，则旧卡必须为金卡及以上级别。

不达标客户：见“特批发卡”部分。

特批发卡

金葵花支持特批发卡，且支持客户自助提交换卡申请，因而存在”钻空子“的可能性。制卡申请可通过VTM/柜台渠道发起，发起后，系统会自动考核客户上月月均资产，若达到50W，制卡申请将直接传送至制卡商开始制卡，并且客户将同时收到短信，内容如下：

【招商银行】您的账户XXXX（旧卡尾号）换卡申请成功，卡片将直接邮寄至您指定的地址，待您收到卡片后可通过手机银行或网上银行专业版领用新卡。

若为柜台发起/客户经理代办发起，则短信内容如下：

【招商银行】您尾号XXXX（旧卡尾号）的银联普卡/银联金卡于XX月XX日XX:XX在<网点名称>发生升级换卡申请，新卡尾号XXXX，如疑详询95555

若提出换卡申请后，系统考核上月月均未达50W，则申请件提交后，为等待特批状态，此时申请件自动进入CRM系统，需有权人在系统内审批通过后，制卡数据自动传送至制卡商并开始制卡，此时客户亦会收到上述短信。但与达标发卡不同的是，在VTM提出换卡申请时，客户将立即收到短信，内容如下：

【招商银行】您的账户XXXX（旧卡尾号）换卡申请已提交，我们将尽快处理您的申请，卡片将直接邮寄至您指定的地址，待您收到卡片后可通过手机银行或网上银行专业版领用新卡。

若审批未通过或超过30日未审批，则制卡数据自动作废。

综合评价

作为亚太地区首张白金借记卡，金葵花在高端服务方面仍有一定优势，但伴随招行增值服务体系改版，不达标的金葵花卡权益正在日渐缩水。对于实用党而言，如果不达标也没有代发工资，完全没必要0开金葵花。对于Z13人士而言，金葵花作为为数不多的黑色卡面白金卡，唬人的效果依旧较好，但伴随着刷卡时代的逐渐没落，此项的重要性也在减分，总之，仁者见仁，智者见智。奉劝0开人士，没有金刚钻，别揽瓷器活。

难度指数：2

推荐指数：2

钻石卡

基本信息

IIN：623126（VISA/万事达由于已停发故忽略不计）

卡号位数：1-16位

银联级别：钻石

是否可定制卡号：1-选号制卡

是否打印姓名：1-打印

卡性质：1-仅限非预制卡

申办条件：C9-月日均500万达标

是否支持特批发卡：1-支持

是否支持多张贵宾卡同时持有：A-最多持有1张（2016年12月1日前已开立多个1类户除外）

卡面样式：

实体卡样式：

权益：

钻石卡权益分为两部分，基础权益和增值权益，基础权益只要持卡即可享受，增值权益则需考核资产，不达标无权益。相较金葵花而言，金融手续费减免几乎相同，亦有优先插队服务，增值服务方面，主要是全年无限次CIP（可带一人，不验资），其余权益基本均需500W达标。

如何发卡

达标客户：

直接前往所属分行私钻中心挂靠网点，在柜台提起换卡申请，可自主选号，领卡方式可选柜台领卡或邮寄。需要注意的是，与金葵花不同，首次升级私行系列卡片，需联系所属分行的私钻客户经理提出换卡申请，且需进行加强型尽职调查，此外，若卡上资产在申请换卡时时点余额超过500W，则不允许邮寄，只能指定柜台领卡。

注意事项：

1.选号范围为卡号后六位，但限定不允许出现6A卡号，选号时，可以输入不足六位数字，但输入的数字不能全部相同，如需5A，4A卡号请在之前自行补足数字，如088888。此外，卡号尾数不能为0。

2.与金葵花不同，钻石卡不存在联名卡。

3.钻石卡换卡如选择邮寄领卡，则邮寄方式一般为顺丰/EMS，需要注意的是，若需邮寄，则旧卡必须为金卡及以上级别。

不达标客户：见“特批发卡”部分。

特批发卡

钻石卡亦支持特批发卡，但不支持非私钻客户自助提交换卡申请，若客户非私钻客户，则VTM换卡不会出现钻石卡/私行卡的选项。制卡申请可通过VTM/柜台渠道发起，但VTM渠道发起仅限现有私钻客户。发起后，系统会自动考核客户上月月均资产，若达到500W，制卡申请将直接传送至制卡商开始制卡，并且客户将同时收到短信，内容如下：

【招商银行】您尾号XXXX（旧卡尾号）的银联普卡/银联金卡/银联金葵花卡于XX月XX日XX:XX在<网点名称>发生升级换卡申请，新卡尾号XXXX，如疑详询95555/4008895555

若提出换卡申请后，系统考核上月月均未达500W，则申请件提交后，为等待特批状态，此时申请件自动进入CRM系统，需有权人（分行私钻业务主管副行长）在系统内审批通过后，制卡数据自动传送至制卡商并开始制卡，此时客户亦会收到上述短信。

若审批未通过或超过30日未审批，则制卡数据自动作废。

需要注意的是，北上广深等城市现已启用全新客户分类体系，钻石卡全面停发。

综合评价

招行私行业务整体在国内处于领先地位，因而钻石卡在高端服务方面仍有相当优势，但伴随招行增值服务体系改版，不达标的钻石卡权益也在日渐缩水。对于实用党而言，如果不达标也没有代发工资，如果对CIP有重度需求，建议入手，但管理费是个不容忽视的问题（300/月）。但对于Z13人士而言，钻石卡地位较尴尬，上有私行金瓜子，下有白给白瓜子，唬人的效果较金葵花并无实质提升，但下卡难度却呈几何倍数增加，且管理费更加不划算，长期不达标更存在被客户经理强制降级的风险。总之，仁者见仁，智者见智。一样，奉劝0开人士，没有金刚钻，别揽瓷器活。

难度指数：4

推荐指数：3

私人银行卡

基本信息

IIN：623136（VISA/万事达由于已停发故忽略不计）

卡号位数：1-16位

银联级别：钻石

是否可定制卡号：1-选号制卡

是否打印姓名：1-打印

卡性质：1-仅限非预制卡

申办条件：C12-月日均1000万达标

是否支持特批发卡：1-支持

是否支持多张贵宾卡同时持有：A-最多持有1张（2016年12月1日前已开立多个1类户除外）

卡面样式：

实体卡样式：

权益

私人银行权益分为两部分，基础权益和增值权益，基础权益只要持卡即可享受，增值权益则需考核资产，不达标权益次数相应减少，但不会全无。相较金葵花与钻石卡而言，金融手续费减免几乎相同，亦有优先插队服务，增值服务方面，主要是全年无限次CIP（可带一人，不验资），一年1次接送机（境内）（不达标），1年1次门诊预约（不达标），1年3次商务洽谈室。

如何发卡

达标客户：

直接前往所属分行私钻中心挂靠网点，在柜台提起换卡申请，可自主选号，领卡方式可选柜台领卡或邮寄。需要注意的是，与金葵花不同，首次升级私行系列卡片，需联系所属分行的私钻客户经理提出换卡申请，且需进行加强型尽职调查，此外，若卡上资产在申请换卡时时点余额超过500W，则不允许邮寄，只能指定柜台领卡。

注意事项：

1.选号范围为卡号后六位，但限定不允许出现6A卡号，选号时，可以输入不足六位数字，但输入的数字不能全部相同，如需5A，4A卡号请在之前自行补足数字，如088888。此外，卡号尾数不能为0。

2.与金葵花不同，私人银行卡不存在联名卡。

3.私人银行卡换卡如选择邮寄领卡，则邮寄方式一般为顺丰/EMS，需要注意的是，若需邮寄，则旧卡必须为金卡及以上级别。

不达标客户：见“特批发卡”部分。

特批发卡

私人银行卡亦支持特批发卡，但不支持非私钻客户自助提交换卡申请，若客户非私钻客户，则VTM换卡不会出现钻石卡/私行卡的选项，若客户为钻石卡客户，则仅限在所在分行私钻中心挂靠网点发起换卡申请。制卡申请可通过VTM/柜台渠道发起，但VTM渠道发起仅限现有私钻客户。发起后，系统会自动考核客户上月月均资产，若达到1000W，制卡申请将直接传送至制卡商开始制卡，并且客户将同时收到短信，内容如下：

【招商银行】您的账户XXXX（旧卡尾号）换卡申请成功，卡片将直接邮寄至您指定的地址，待您收到卡片后可通过手机银行或网上银行专业版领用新卡。

若为柜台发起/客户经理代办发起，则短信内容如下：

【招商银行】您尾号XXXX（旧卡尾号）的银联普卡/银联金卡/银联金葵花卡/银联钻石卡于XX月XX日XX:XX在<网点名称>发生升级换卡申请，新卡尾号XXXX，如疑详询95555/4008895555/4006895555

若提出换卡申请后，系统考核上月月均未达1000W，则申请件提交后，为等待特批状态，此时申请件自动进入CRM系统，需有权人（分行私钻业务主管副行长）在系统内审批通过后，制卡数据自动传送至制卡商并开始制卡，此时客户亦会收到上述短信。但与达标发卡不同的是，在VTM提出换卡申请时，客户将立即收到短信，内容如下：

【招商银行】您的账户XXXX（旧卡尾号）换卡申请已提交，我们将尽快处理您的申请，卡片将直接邮寄至您指定的地址，待您收到卡片后可通过手机银行或网上银行专业版领用新卡。

若审批未通过或超过30日未审批，则制卡数据自动作废。

综合评价

招行私行业务整体在国内处于领先地位，因而私人银行卡在高端服务方面仍有相当优势，但伴随招行增值服务体系改版，不达标以及1000W达标的私人银行卡权益也在日渐缩水。对于实用党而言，如果不达标也没有代发工资，如果对权益有重度需求，建议入手，但管理费是个不容忽视的问题（1000/月（800W达标）/4000/月）。但对于Z13人士而言，尽管唬人效果极佳，但管理费极贵，且下卡难度呈几何倍数增加，长期不达标更存在被客户经理强制降级的风险。总之，仁者见仁，智者见智。一样，奉劝0开人士，没有金刚钻，别揽瓷器活。

难度指数：5

推荐指数：4

风险警示

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感谢分享！

厉害，话说私行钻石卡长期不达标，真的会被降级吗？

榴芒 发表于 2020-8-27 21:49

厉害，话说私行钻石卡长期不达标，真的会被降级吗？

客户经理有权上报，审批后可以降级

上海不能办钻石金葵花了吗

楼主私行卡号真好啊，我就定了后四位

支持啊，这么认真写的帖子不多了，非常详细

老哥私行看看

金葵花特批人不是支行长、主管

金葵花基本随便办现在，钻石应该没有了现在

学习

还想着办钻葵呢，北京没有了吗……？

科普贴

好文

很详细

榴芒 发表于 2020-8-27 21:49

厉害，话说私行钻石卡长期不达标，真的会被降级吗？

私行经理会联系你让你降级的

榴芒 发表于 2020-8-27 21:49

厉害，话说私行钻石卡长期不达标，真的会被降级吗？

被降过级的进来证明“长期不达标更存在被客户经理强制降级的风险”属实。

浩瀚宇宙 发表于 2020-8-28 00:56

私行经理会联系你让你降级的

经理的套路一般是先说由于您长期不达标会被扣管理费，然后顺着就聊到降级就不会扣费了

从资产比权益来看的话，太不值了

学了，好文